面对复杂的国内外形势，今年中央高层提出，坚定实施扩大内需战略，着力打通生产、分配、流通、消费各个环节，逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。近期举行的中央经济工作会议提到，坚持扩大内需这个战略基点，形成强大国内市场是构建新发展格局的重要支撑，必须在合理引导消费、储蓄、投资等方面进行有效制度安排。
那么，金融机构如何参与国内大循环，为扩大内需提供金融动力？作为城商行“领头羊”的北京银行依靠坚持扩大内需这个战略基点，以支持消费市场发展为重点，围绕客户服务新需求，强化零售银行业务布局。
内需，既包括消费，也包括投资。除了以支持消费市场发展为重点，北京银行还围绕扩大内需这一基点，加大对京津冀等国家重大战略区域内投融资项目的支持。截至今年三季度末，北京地区各项贷款达7463亿元，同比增长23.5%，为城市副中心建设、冬奥会场馆建设等一大批全市重点项目提供优质金融服务。
从长远看，企业的健康发展能够有效地扩大内需。今年疫情期间，北京银行落实“六稳”“六保”政策。截至三季度末，北京银行全行发放个人普惠金融贷款近400亿元，有效帮助小微企业主和个体工商户渡过疫情难关。
在北京银行互联网中心支行，客户经理正在为小微企业主介绍科技金融线上融资服务办理流程。 企业供图
以支持消费市场发展为重点 强化零售银行业务布局
在“双循环”新发展格局下，扩大内需、刺激消费，成为推动经济高质量发展的战略基点。7月30日召开的政治局会议提出：“扩大最终消费，为居民消费升级创造条件。”北京银行也顺应“十四五”时期全面促进消费趋势，依靠坚持扩大内需这个战略基点，以支持消费市场发展为重点，围绕客户服务新需求，强化零售银行业务布局。
北京银行推进信用卡业务创新发展，服务扩大内需、消费升级。产品研发方面，推出包括健康主题“乐”卡、京东PLUS联名卡、首张DIY信用卡产品Me钥主题卡、京品人生白金卡以及鼠年生肖卡等产品，累计发卡量达到441万张。客户拓展方面，着力丰富数字信用卡营销场景，研发“码上团办”批量获客模式，与京东等第三方渠道深入合作开展引流，今年以来信用卡网申累计新户同比增长200%。渠道建设方面，“掌上京彩”APP升级5.0，新增并完善30余项功能，搭建充值中心、车主服务、美食外卖、贵宾出行四大生活消费服务场景，App绑定户与活跃户同比均增长54%，系统建设方面，上线营销管理及权益管理系统，实现营销活动高效、灵活的统一管理；上线智能客服机器人，机器人问题识别率97%、客户满意度95%，提升智能化服务水平。
北京银行发布的三季报显示，该行零售转型成效持续彰显。截至9月末，全行零售客户突破2300万户，零售AUM超过7700亿元，较年初增长7.9%；零售贷款规模达到4829亿元，较年初增长9.1%，个贷利息收入同比增长22%。手机银行APP5.0上线以来，移动用户突破1000万，其中手机银行用户规模达到775.5万户，较年初增长27.7%。
北京银行相关负责人表示，下一步，北京银行将继续加大信用卡业务投入、培育新兴增长点。坚持数字化发展，着力打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务，实现规模裂变增长。还要提升数字化获客能力、打造数字化服务生态、以数字化工具赋能线下团、加强数字化风控等。
围绕扩大内需 强化对国家重大战略的金融支持
内需，既包括消费，也包括投资。坚定实施扩大内需战略，既要提振消费，也要积极扩大有效投资，发挥好投资的作用。北京银行落实新发展格局理念，围绕扩大内需这一基点，加大对京津冀、长三角、珠三角等国家重大战略区域内投融资项目的支持。
尤其是作为一家立足北京的银行，北京银行强化首都银行定位。据北京银行相关负责人介绍，根据京津冀发展的特点和趋势，该行通过聚焦非首都功能疏解、支持产业转型升级、支持雄安新区建设、助力城市副中心发展、助力北三县建设等五个方面，构建精准服务体系。
在聚焦非首都功能疏解上，北京银行预留专项信贷额度和资本配置额度，优先安排资金支持符合协同发展战略、国家相关产业政策和监管要求的“牛鼻子”工程，支持有序疏解非首都功能、优化提升首都核心功能项目，持续做好三地对接的重点产业园区、基础设施服务，关注和服务调整退出的企业、市场及物流中心项目。
近年来，企业加快产业转型升级。针对京津冀范围的产业，北京银行确定了服务的方向——优先支持国家发展战略，发改委重大项目工程包和“十三五”规划等重点基础设施建设；围绕国家自主创新示范区、“互联网+”、“双创”等政策部署，持续加大京津冀小微、涉农、居民消费升级、传统产业转型升级、战略性新兴产业、先进制造业、节能环保等领域的支持力度，服务京津冀新型产业园区建设。
截至今年三季度末，北京地区各项贷款达7463亿元，同比增长23.5%，为城市副中心建设、冬奥会场馆建设等一大批全市重点项目提供优质金融服务。
至三季度末北京银行发放个人普惠金融贷款近400亿元
从长远看，企业的健康发展能够有效地扩大内需。尤其是数量众多的中小微企业的经营状况关系到不计其数的个体工商户和普通人的就业、收入等，而这又会进一步影响到这部分人群的消费支出能力。要激发消费的潜力，金融机构要落实“六稳”“六保”目标任务，深耕普惠小微金融，纾困惠企助力中小微企业的发展。
疫情冲击之下，北京银行零售条线积极响应国家“六稳”“六保”政策，充分用好政策工具，创新产品服务，加大普惠金融贷款投放力度，全力支持小微企业和个体工商户渡过疫情难关。疫情暴发后，北京银行迅速对客户需求进行调研、了解实际经营困难与需求，在一周时间内设计推出专属信贷方案“赢疫宝”，通过设置专人专岗、主动对接客户，开设绿色通道、规定审批时效，实现快速响应、快速审批放款，以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接，为处在疫情寒冬中的小微企业主、个体工商户送去“温暖”。同时，北京银行细分小微企业主和个体工商户的客群和市场，推出“应急贷”、“房供贷”、“房产贷”、“车供贷”四款产品，从客户历史表现、收入流水、资产负债等多维度考察客户资质，原则上单笔上限50万元，贷款利率、额度和还款方式可差异化设置，在简化申请资料，提升审批效率的同时，落实尽职免责政策，实现“批量营销、快速办理、快速审批、快速放款”，满足小微企业主“短小频急”的融资需求。截至三季度末，北京银行全行发放个人普惠金融贷款近400亿元，有效帮助小微企业主和个体工商户渡过疫情难关。
另据北京银行相关负责人介绍，北京银行首批入驻“北京市首贷服务中心”，全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营。截至三季度末，北京银行累计首贷支持小微企业3684户、发放贷款508.4亿元，办理小微企业无还本续贷781笔、金额48.2亿元。上线对公“银税贷”、“应急贷”、“京诚贷”等产品，高效满足小微企业和个体工商户融资需求，前三季度累计发放“京诚贷”2703笔、256亿元。积极落实中国人民银行再贷款再贴现政策，截至9月末，累计运用再贷款再贴现资金发放贷款236亿元,在北京地区同业排名第一。截至三季度末，普惠小微贷款规模达到899亿元，较年初增长26.2%。
新京报贝壳财经记者 侯润芳 编辑 陈莉 校对 贾宁
