春节这段时间，披着各种马甲的投资理财“广告”是不是也正向刚刚拿到年终奖的您袭来？面对“高息”，您心动了？当心！您可能会遇上套了“新马甲”的非法集资。

事实上，为增强广大金融消费者对非法集资的辨别能力和防范意识，让大家度过一个祥和幸福年，记者注意到，包括黑龙江、辽宁、福建、宁夏、江苏等地的金融监管部门，在辞旧迎新之际，特就理性投资、避开非法集资“坑”等问题，向社会做了说明或风险提示。

“新马甲”形形色色，都离不开高息诱惑这个“老故事”

1月21日除夕这天，黑龙江省哈尔滨市香坊区处非办就发布了一则《关于春节期间防范非法集资的风险提示》。在这则风险提示中，香坊区处非办特向广大市民朋友提示：警惕各类假借“元宇宙”“NFT（数字藏品）”“股权投资”“投资养老”等名义进行的非法集资活动。

事实上，银保监会曾披露，近年来非法集资新业态、新形态不断冒头，当下热门的“共同富裕”“元宇宙”“一带一路”“共享经济”“区块链”“碳中和”等概念，先后都成为非法集资的“马甲”；还有不法分子假借金融创新、金融科技、数字经济政策等进行非法集资活动。

2022年年底，即“两节”到来前，江苏省泰州市处非办就披露了这样一则以“乡村振兴共同富裕”为名义的“新马甲”投资骗局：

一天，该市姜堰区的10余名老年人到某银行网点申请开办“乡村振兴卡”，声称用于“乡村振兴共同富裕”投资。老人们说，他们是看到一张落款为“乡村振兴共同富裕战略办公室”印发的“共同富裕专项补助资金拨付实施方案”，才决定要赶在节前投资。

银行的工作人员注意到，在这个宣传小单子上，一共有三种投资方案，分类型要求“投资人”支付不同金额并领取红利。值得关注的是，在这个投资方案下，“投资人”可“获得”的月收益率、年收益率分别达到6%、600%。

因为事有蹊跷，银行网点及时将这一情况反馈到当地有关部门并劝阻老人们的投资行为。事后，经与相关部门核实，泰州市处非办调查发现，这是一张事关非法集资的虚假信息公告，并不存在所谓“乡村振兴共同富裕战略办公室”，而那个“共同富裕专项补助资金拨付实施方案”所显示的内容，也已涉及非法集资。

另据北京市金融监管局介绍，近年来打着各类新概念实施的非法集资开始冒头。这些犯罪活动往往以社会上出现的新概念为名目吸收资金，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪活动，更为重要的是，这些非法集资活动具有较大诱惑力、较强欺骗性，参与者易遭受财产损失。

非法集资“套路”有哪些？揭开非法集资的真面目

记者查询最高检官网和裁判文书网看到，众多案例证明，非法集资是陷阱，而不是“馅饼”。非法集资的套路有多深？我们又该如何避免掉入此类陷阱？

实际上，在两年前，即2021年1月26日，国务院总理李克强签署了第737号国务院令，公布《防范和处置非法集资条例》（下称《条例》）。这部《条例》已自2021年5月1日起在全国范围内施行。按照《条例》的规定，所称非法集资，就是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。归根结底，非法集资行为同时具备了“非法性”“利诱性”“社会性”三个要件。

那么现实中，面对频频换“新马甲”的非法集资行为，我们该如何准确识别它的套路呢？

据北京打非办介绍，非法集资活动不同阶段具有典型的“四部曲”特点，主要体现为“画饼-造势-吸金-跑路”。

首先是“画饼”。不法分子会利用新概念编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，并以此为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把“投资人”的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

在“造势”时，这些不法分子会利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

而“吸金”和“跑路”则通常是这些不法分子设法套取“投资人”口袋里的钱后“人去楼空”。此时，对于“集资”活动的参与人来说却遭受惨重的经济损失，甚至血本无归。

对于如何防范非法集资？北京等地的打非办和检察机关则归结出“四看三思等一夜”这样一句顺口溜。

所谓“四看”，即一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

“三思”则是，一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

最重要的是“等一夜”，即我们在遇到这些集资类宣传时，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。特别不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，更不能被高息诱惑盲目投资。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 岳彩周 校对 刘军