新京报贝壳财经讯（记者 程维妙）年内房地产融资“三道红线”，已透露出防范系统性金融风险之意，为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，年末最后一天，央行和银保监会联合发布文件，给金融机构房地产贷款占比也设置了“天花板”。

12月31日，两部门联合发布关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知（下称“通知”），对不同资产规模、机构类型的大中小银行业金融机构，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限。

具体来看，金融机构一共被分为五档。第一档是六大国有银行和国家开发银行，它们的房地产贷款占比上限不得超过40%，个人住房贷款占比上限不得超过32.5%；第二档是包括招行、农业发展银行、浦发银行等在内的中资中型银行，它们的房地产贷款占比上限不得超过27.5%，个人住房贷款占比上限不得超过20%。

后三档分别是中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构和村镇银行。村镇银行房地产贷款余额和个人住房贷款余额两项占比上限最低，分别为12.5%、7.5%。不过通知也提到，后三档房地产贷款集中度管理要求，可在一定前提下增减不超过2.5个百分点。

近一年银行的涉房贷款占比有多少？贝壳财经记者翻阅了招行和“房贷大户”建行的财报，截至2020年上半年末，招行个人住房贷款占总额比达24.74%，建行个人住房贷款占比达33.94%。如果以通知划出的红线为标准，这两家银行都已超标。

监管有关部门负责人表示，去年已就房地产贷款集中度管理制度与金融机构进行了充分的沟通，目前大部分银行业金融机构符合管理要求。对超出规定的，有过渡期安排。今年12月末，两项业务占比超出管理要求的机构，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为通知实施之日（明年1月1日）起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为通知实施之日起4年。

“房地产市场走势看金融，管住了金融也就管住了房地产。从一城一策看，过去几年大部分城市调控力度较大，但也有小部分区域房价依然明显上涨，其中很大程度原因与金融政策执行不严格有关。”中原地产首席分析师张大伟对贝壳财经记者表示。

他进一步称，此次新规是房地产调控的一次全面升级，在执行层面也要注意，除了房地产贷款本身，其他消费、企业贷款有被挪用进入房地产的可能性。

新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 赵泽 校对 李铭