这个冬天，基金的火热有些似曾相识，正如上一个冬天占据话题的保险，更早之前流行的比特币和股票。只不过这一次，由于基金的准入门槛更低（不少基金10元即可起投）、操作方式更简单（常用支付软件即可购买）、投资收益率更直观（每天都能即时确认当日收益），它所吸引的基民规模远超以往。

与过去几次投资理财热潮最大的不同是，在2020年新增的基民中，年轻人占了大多数。根据Mob研究院数据显示，2020年新增基民中，18-34岁群体占比达到60%，年轻化趋势明显。在年轻人成为新基民主力的同时，基金也成为了年轻人首选的投资方式，由陆金所和脉脉联合发布的《2020职场人年终奖真相调研》中提到，95后投资者中，有62%的人将钱投在了基金中。

图片源自陆金所和脉脉联合发布的《2020职场人年终奖真相调研》的报告截图。

年轻人凭借自己的社交天性和段子手天赋，为基金带来了话题度，无论是形势大好的“红”，还是“跌妈不认”的“绿”，都进一步推进了基金的普及与出圈。

伴随着基金的热度，一个新词也出现在人们的视野——“睡后收入”。顾名思义，“睡后收入”是躺着就能挣来的钱，无需花费时间和精力便可自动获得，在百科词条的解释中，“它更是获得财务自由和提前退休的必要前提”。“睡后收入”的主要渠道有三：一是收租，只要拥有一定的原始资产并对其进行出租，就能定时收到租金，其中房租当时是最旱涝保收的方式；二是申请知识产权，只要创作者的作品如书籍、音乐、图片还在继续传播，他们就能持续获得版权费用；三是理财，保险、基金、股票等理财方式都能让钱生钱，带来收入，只是风险和回报率并存。

其实“睡后收入”一词在2018年就有媒体提出，但无论是收租还是创作知识产权都具有常人难以企及的门槛，而当时股票的巨大风险与定期存款的微博收益也使得“理财”能够创造的睡后收入杯水车薪。这个词对大众而言，显得毫无吸引力。

但在2020年，基金的良好收益使得借理财实现财富自由成为了可能。根据万得金融数据显示，2019年偏股基金收益率中位数达到35%，2020年，主动管理的权益类基金算术平均收益率为48%，其中更有55只基金收益率超过100%。这意味着，不用996也不用007，只要买对了基金，哪怕日日躺平你的收入每年也能自动翻番。

这样的好事无疑让人心生向往，财富自由如此唾手可得，无怪乎理财便成了最流行的生活方式。在豆瓣，“用利息生活丨投资理财”小组拥有超过52万的组员。在这里，他们分享自己购买基金的技巧，讨论未来可能的投资机会，更痛诉所遭遇的巨大亏损，而一些成功凭借投资实现财富自由的案例则给予所有人希望。

豆瓣小组“用利息生活 | 投资理财”。

有趣的是，和“用利息生活丨投资理财”旗鼓相当的另一个小组是“丧心病狂攒钱小组”，56万自称“存钱罐”的用户在此互相监督、互相激励，不花一分多余的钱，用有限的钱获得最高的生活质量。大至买房决策、更换工作，小到购买帆布包、使用洗脸巾，“存钱罐”们都会在组里寻求帮助，而豆友们也会群策群力、倾囊相助。

除了“丧心病狂攒钱小组”之外，豆瓣的热门小组还有“抠门女性联合会”、“抠门男性联合会”、“理财失败相互鼓励小组”等不一而足。看起来，年轻人通过理财开源，通过抠门节流，实现了最大程度的“搞钱”。

曾几何时，“月光族”才是年轻人推崇的生活方式，尚未成立家庭、暂无养老负担的他们可以“一人吃饱，全家不愁”，有大好的时光、大把的精力，全部的工资收入都能用于提高生活质量。是什么让他们换上了精打细算的生活方式？

最直接的因素可能是过去一年挥之不去的疫情阴影。突如其来的疫病以及随之而来漫长的隔离，让年轻人被关在家中，无法工作也没有收入。曾经的储蓄便成为了救命稻草，给身处不安中的人们带来一丝安慰。即便疫情过去，它所昭示的生活不确定性也不会消失，时刻鞭打着年轻人理财、储蓄，以备下一次风暴的到来。

更长远的原因则是，这届年轻人发现自己确实缺钱。一方面，90后、95后错过了80年代的改革开放、90年代的经济迅速增长，初出校门的他们，下海经商则没有原始资本，独立创业则面对一片红海，实现财富积累的方式最普遍的方式只能是进入企业，拿一份工资。

日剧《无法成为野兽的我们》剧照。

过去年轻人成家立业时，尚可以接受父母的资助来站稳脚跟，但他们又赶上了房价的高涨。更多工作机会吸引了年轻人来到一二线城市，可三四线城市的家庭哪怕倾家荡产也难以负担一线城市的住房。而靠自己的固定工资，年轻人要等多久才能买上房呢？根据DT财经的数据，按照城市平均可支配收入以及二手房均价来算，想要全款买一套80平、两室一厅的刚需房，在国内房价最高的深圳要不吃不喝做上115年的工，在北京、厦门和上海，则分别需要71年、68年和65年。

工资不再能带来安全感和满足感，投资理财便成为了一种出路。尽管经验丰富的投资人一再强调，基金长期持有才能获得收益，应用闲钱进行投资理财，还是有人怀着“搏一搏，单车变摩托”的心情，瞄准每一个可能的机会，将全部家当投入其中。有基民在接受腾讯新闻谷雨实验室采访时，反复提到的一句话便是，“生活留给我的选择并不多。”

与此同时，众多社交软件的出现，让年轻人们可以抱团取暖、相互分享，但也无形之中形成了一种同侪压力。也许原本身边只有收入相同、处境相似的朋友，还能安慰自己只要足够努力、足够耐心，有朝一日总能实现理想的生活，可是现在打开手机却随处可见“你的同龄人，正在抛弃你”。靠投资理财买车买房、实现财富自由的人本来只是少数，却因为互联网的群聚效应同时出现在你的眼前，逼着你投资、理财、搞钱、努力。

在拼命搞钱的同时，这批年轻人却似乎又比任何人都清楚，金钱只能是工具，而远非目的。

在豆瓣“女性理财投资第1組”的小组介绍中，组长引用了美国投资家查理·芒格的一句话：“走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”

《穷查理宝典》（珍藏版）， [美] 查理·芒格著， 李继宏译，中信大方 | 中信出版社，2017年3月。

对于一部分年轻人而言，追求财富也许并未为了香车宝马、锦衣玉食，而是为了它所带来的独立与自由，自主与自足。而沉迷理财与储蓄，不仅出于对当下充满不确定性的生活的不安，也由于对高强度、快节奏的螺丝钉式工作的不满。

所以在2020年，我们听到了28岁退休的程序员郭宇的故事。原本就读于行政管理专业的郭宇在本科期间半路出家，自学代码，在毕业后成为一名程序员，通过辗转几家互联网公司，积累了一定的财富。他在接受《人物》采访时，反复提到自己因为贫寒的家境，从小“没有选择”，无法选择拒绝转学，无法选择成为职业作家。但在完成财富积累之后，他有了选择的底气，辞职来到日本经营一家温泉旅馆，并在闲暇时刻重拾写作。他说，“一系列的幸运给我带来的财富，让我又一次来到了人生的原点，只不过，这一次我可以选择。” 

郭宇并不是个例，这种“财务独立，提前退休”的生活方式被简称为“FIRE（Financial Independence, Retire Early）”，并成为新一代的潮流。在美国，这一运动的核心法则是“降低物欲、过极简的生活”，但在中国，年轻人们的方式则是一方面给生活做减法、一方面给资产做加法，也就是前文所提的“开源节流”。

所谓“退休”，也并非彻底放弃工作，在家中“混吃等死”，而是鼓起勇气辞去996、007、看不到工作意义、只消耗人生精力的职业，选择一份自己真正热爱、享受并愿意投身其中的事业。这份事业可能没有固定、高薪的回报，但是有了理财储蓄带来的安全感，年轻人可以没有后顾之忧。

今年，获金球奖最佳影片的《无依之地》，让更多中国观众认识到了“游牧”这一生活方式。影片主角费恩，在年过六旬之际受金融危机的影响失去了丈夫、工作和住房之后，她把厢式货车改装成了住所，装上全部家当，开始了一边打零工、一边游历美国的公路生活。生活虽然艰苦，却也充满亲近自然的喜悦美好、与陌生人相遇相识的惊喜感动。

电影《无依之地》剧照。

影片中几句台词对我们传统按部就班的工作方式提出了质疑：“我们不仅接受了市场的暴政，还欣然拥抱了它，套上暴政的枷锁度过一生。这让我想到了心甘情愿工作到死的驮马，最终被放逐到草原……”所以这群人选择摒弃“做牛做马、工作到死”，回到自然寻找由自己掌控生命的生活方式。

这部电影改编自美国获奖记者杰西卡·布鲁德的同名纪实文学，如今，参与这种游牧方式的人群在美国已经过万。

而对于年轻人，互联网的发展和工作形态的多样化，为他们的游牧生活提供了更多可能性。设计师、撰稿人、摄影师，这些职业都不依托于固定的工作场所、也不受限于特定的城市，只要一台电脑、一根网线便随时可以办公。于是，数字游牧民（Digital Nomad）这一群体应运而生，他们可以居无定所、闯荡世界，也可以自力更生、创造价值。生活，不再是钢筋水泥写字楼里一寸小小的天地。

曾有人断言，财富自由是个伪命题，因为人的欲望绝难餍足，只会随着收入水涨船高。但对于这届年轻人而言，财富自由却是根据自身需求制定、触手可及的目标，它甚至不是生活的终点，只是新生活的起点，在它之后，生活才打开了无限可能。