为了维护金融稳定、遏制犯罪活动的蔓延，我国不断加强相关法律法规建设，采取司法措施，加大打击力度，特别是在跨境赌博、电信诈骗、洗钱等风险防控方面；监管手段不断升级，监管措施更为严格。

作为支付产业的从业者，我们必须清醒地认识到，仅仅做监管规则的被动执行者已经无法适应时代的发展要求，必须建立主动识别、评估自身面临风险以及存在缺陷的体系化能力。评判工作成效的标志，不再是满足了多少监管要求，而是有效应对了多少风险。

“从最早全部依靠人工经验进行风控，到依靠系统实现部分控制策略，到现如今全面部署智能风控，支付机构逐渐掌握了主动权。”易宝支付相关负责人表示。风控团队联手大数据团队，依靠多年积累的行业风险控制经验，整合各类信息数据、行为数据、场景数据、关系数据、咨诉数据等，全面描述交易主体的行为特征，在专家规则基础上，运用机器学习的方法，开展交易评分、异常值检测、关联网络分析和聚类分析等；随着数据模型的建立、机器学习能力的提升，留给黑产可钻的空子越来越小，网收缩的越来越紧。

一直以来，易宝支付在风险防控上与时俱进，在风险意识、人才培养和技术创新三个方面加大投入力度，尤其在大数据、流式计算、人工智能量化模型等技术领域大胆实践，在打击网络黑产、防范支付风险方面取得了一定成效。随着互联网行业的不断发展，基于互联网技术的欺诈方式也在不断变化。隐藏在电信欺诈背后的盗卡、盗号、冒用身份，以及商户欺诈背后的赌博、套现、恶意倒闭、洗钱等风险事件层出不穷，且方法手段不断翻新。为应对当前的风险形势，易宝支付风控团队引入行业领先技术来提升风险防范能力，同时通过“数据+规则与模型+系统平台”的有机结合，初步形成了智能化的风控平台。

经过多年摸索与实践，易宝支付成功搭建的智能风控体系，目标是实现能够知道正在面临什么风险、掌握风险未来可能的变化趋势，进而确定最优策略，不断迭代、重塑风险管理手段。通过从数据、规则模型、策略、系统等维度的剖析，多维度、多视角串联及布局埋点，将风控体系织成一张可兜住各种复杂风险的网。

易宝支付自主研发的风控系统“风神”是承载了易宝风控理念、风控策略、风控流程和风控资产的系统平台，服务于风险管理的可视化、可量化和可优化目标，具备高可用性、高扩展性、高稳定性和高兼容的特点。“风神”以双引擎（规则引擎、计算引擎）为内核，数据为“燃料”驱动，策略模型为“决策大脑”进行运作，以风险仪表盘、风险监控中心、各类风险画像/“体检”指标等界面支持人机协同。同时，“风神”还提供多维度名单服务、独立高效的限额限次服务、独立的交易行为与商户异常值识别等服务，做到7×24小时全天候监控。这些服务能够针对业务灵活组合，为不同业务场景提供不同的风险解决方案。目前，“风神”在计算性能、组合防控、智能化运营等方面都有不俗表现。

数据智能带来的风控智能，才只迈开第一步，在不断提升支付安全和支付合规道路上，未来可期。