百万医疗险作为大众基础医疗保障的核心选择，凭借充足医疗保额、丰富住院报销责任，成为家庭风险规划中常备的保障品类。随着大众投保需求持续细化，各大保险公司不断迭代升级百万医疗险产品，持续放宽投保年龄、扩充癌症特药保障、完善术后医疗相关赔付。本次文章重点拆解众安保险全新推出的众民保百万医疗险2026臻选版。这款百万医疗险大幅放宽投保准入条件，新增住院康复保障，同时推出面向持续投保客户的相伴权益。下文将逐条梳理这款百万医疗险的保障细则，为不同年龄、不同身体状况的消费者提供实用选购思路。
品牌：众安保险：众民保百万医疗险2026
众安保险成立于2013年10月9日，旗下众民保系列自上线以来，凭借普惠定价、宽松投保门槛，承保了大量高龄、亚健康投保人群。本次升级的众民保·百万医疗险2026，在延续超高投保年龄覆盖优势的同时，新增面向投保客户的专属「相伴权益」机制。
一、基础规则：极宽准入，覆盖全生命周期
新保年龄：出生满30天至105周岁（含）均可作为首次投保对象，该投保年龄上限，基本覆盖大陆地区绝大多数有投保需求、具备固定居所的自然人。
重新投保年龄：上一张保单期满后指定期限内支持重新投保，投保年龄放宽至1周岁——105周岁（含）。
投被保人关系与证件：支持本人、配偶、子女、父母关系。证件类型极为丰富，不仅支持内地身份证，还支持台湾居民来往大陆通行证、港澳居民来往内地通行证、外国人永久居留身份证及护照，充分适配多元家庭结构。
二、2026臻选版核心保障升级
1.新增“住院康复责任”：这是本次升级的一大亮点。传统百万医疗险仅赔付住院期间医疗费用，臻选版新增住院康复保障，覆盖出院后康复治疗开支，患者病情稳定后的功能恢复阶段也可获得赔付，有效提升生活质量。
2.恶性肿瘤特药目录大幅扩容：院外特效药是癌症患者核心治疗保障。臻选版将特药清单由124种扩充至250种，纳入7款前沿CAR-T治疗药品，大幅强化重度恶性肿瘤的用药保障力度。
3.质子重离子就医自由：质子重离子治疗取消定点医院清单限制，被保人可在全部合规医疗机构自主选择治疗机构，就医选择更加灵活。
三、投保核保流程
投保人相关规则
投保人年龄：投保人要求年满18周岁、具备完全民事行为能力，可为本人、或具备保险利益的亲属投保；投保主体仅限中国大陆境内（不含港澳台）拥有固定居所的人员。其中投保人年龄按保单生效日与出生日期核算。
2.投保人可投保证件类型：身份证、台湾居民来往大陆通行证、港澳居民来往内地通行证、外国人永久居留身份证、护照。
被保人相关规则
被保人年龄：首次投保被保人年龄要求为出生满30天-105周岁（含），年龄按保单生效日结合出生日期核算。
上一张保单期满后指定期限内重新投保年龄：1周岁至105周岁（含）；其中被保人年龄以重新投保保单生效日与被保人出生日期计算。
四、核心机制拆解：“相伴”权益
连续不间断投保众民保系列满3年，且通过官方续保通道办理重新投保臻选版，自第4年起可二选一享受专属相伴权益。
权益一：严重既往症赔付责任。不间断重新投保众民保系列医疗险，第4次投保被保险人开始享有严重既往症住院保障，赔付比例30%；不间断重新投保每多1年，赔付比例上升10%，最高赔付比例70%。
若选择本权益，投保前已发生的意外事故，后续产生的相关治疗费用，第4年起可通过该责任申请理赔；
投保等待期内确诊的严重既往症及其并发症，选择本权益后，第4年起也可纳入该责任赔付范围。
权益二：年度免赔额递减。第4年一般医疗免赔额为1.4万元，不间断重新投保每多1年，下调1000元，最低降至1万元；无论保单历史是否发生理赔，均不影响该权益享受。
五、权益选择
两项相伴权益二选一确定后，将在第4张保单生效时同步启用；权益生效后，后续无法变更。
六、理赔流程
理赔分为线上、线下两种办理方式；支持三类报案渠道：客服电话报案、官方APP线上报案、线下网点报案。
总结
众民保百万医疗险2026臻选版凭借宽泛的投保年龄、新增住院康复保障、扩容后的肿瘤特药清单以及长期投保相伴权益，能够较好匹配高龄人群、存在既往健康记录、计划持续配置医疗保障的家庭需求。每个人的年龄、身体状况、就医偏好存在差异，不存在统一适配所有人的保险产品。建议大家结合自身实际情况，细致了解各款产品的投保规则与保障范围，理性挑选契合自身需求的百万医疗险，为日常医疗支出搭建稳定可靠的风险防护。