10月16日，贝壳财经记者从业内获悉，近期，保险行业协会发布了《保险销售人员信用档案建设办法》（以下简称《办法》），将于明年1月1日起施行。届时，保险销售人员的信用信息将被记录在档，具体信息包括基础信息、职业状况信息、信用评价信息和公共信用信息。

业内人士认为，这是保险销售行业从粗放式的人海战术，走向信用化精细管理的里程碑式的制度，为保险消费者提供了更有保障的消费环境。

信用档案含四类信息 消费者有权查询

所谓的信用档案是指对保险销售人员信用信息进行采集、整理、保存、加工而形成的信用记录。

信用档案信息既有基础的身份识别信息、教育信息，也有工作履历信息、培训信息等。此外，还包括保险机构评价信息、行业评价信息，如工作考核、工作业绩、工作奖惩等信息（含过往长期以来服务保单质量或长期保单有效率、13个月保单继续率、长险退保率、投诉率等），公共信用信息如行政处罚信息、行政奖励信息等也位列其中，基本涵盖了一名保险销售人员职业生涯的方方面面。

《办法》提出，保险机构负责保险销售人员信用档案的建立和管理。

同时要求，保险机构应完善保险销售人员信用档案信息系统信用记录查询功能，在依法合规和保障信息安全前提下为保险消费者、保险市场主体和保险从业人员等提供保险销售人员信用状态查询服务。

这表明，保险销售人员信用档案不仅业内人士能查询，保险消费者也有知情权，可借此识别保险销售人员的信用情况。

此外，《办法》还要求，保险销售人员应当坚持诚实守信，不逾越底线，不得提供虚假信息或进行不当引导，不得存在欺骗、误导性宣传、隐瞒要件等违规行为，构建“人人讲信用，保险为人民”的行业新风尚。

销售人员转向信用化精细管理 为转型补上重要一环

北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云对贝壳财经记者表示，《办法》的发布，意味着保险销售行业从粗放式的人海战术走向信用化精细管理，是一项里程碑式的制度。

“《办法》建立了覆盖全行业、贯穿销售人员职业生涯的信用档案，期望从根本上改善保险销售人员的执业环境和约束机制，重塑行业的信用制度和体系。”杨泽云表示，对保险机构而言，《办法》落地可能会经历管理升级的阵痛和管理成本的上升。对销售人员而言，《办法》将倒逼其合规执业，为保险消费者创造更有保障的消费环境。

不过，杨泽云认为，《办法》的最终效果，取决于配套细则的完善程度和各机构的执行力度。

值得一提的是，近年来，我国保险销售人员数量大幅缩水。人身险公司个险营销员在2019年末达到912万人的历史峰值后，便断崖式下跌，到2024年末，全国人身险公司个险营销员数量已降至264万人左右。

保险营销员队伍锐减数百万人，本身就是行业“缩量提质”的表现，而将于明年落地的《办法》，也将为营销员转型补上信用约束的关键一环。

新京报贝壳财经记者 潘亦纯 编辑 陈莉 校对 柳宝庆